完善农业信贷担保体系 彰显普惠金融特色

 

进入2018年以来，苏州农业担保在面临政府平台担保业务萎缩、商业项目风险凸显的不利因素下，顺应经济形势变化和行业发展趋势变化，通过稳平台、控风险，以及加大对“三农”和中小微企业产品类业务的拓展力度，逐步调整和优化公司业务结构，提升业务质量。尤其随着《融资担保公司监督管理条例》及四个配套办法的出台和实施，公司在拥抱监管、回归主业的行业大背景下，把进一步推进和完善苏州市财政支持的政策性农业信贷担保体系建设作为首要工作目标，通过全力拓展“农发通”与“担担合作”两个主打“三农”产品业务，彰显农业农村普惠金融特色，引导金融资本精准服务乡村振兴战略。

一、主要工作措施

（一）“农发通”产品完成版本升级

“农发通”产品自2013年7月18日正式推出以来，在市财政局、市委农办、市农委一贯长期大力的关心指导帮助下，苏州农业担保为加快产品的推广，发挥“两脚泥”精神，下乡镇、走村落，深入田间地头，利用各种渠道积极组织业务营销，六年来已经累计担保放款319户91573万元。2018年4月18日，在苏州农业担保积极参与下，苏州市财政局、市委农办、市农委联合发文《关于进一步推进我市农业信贷担保体系建设的实施意见》，进一步明确了由苏州农业担保作为苏州市政策性农业信贷担保业务的实施主体，要切实履行好公司“三农”使命和责任，加强针对“三农”业务产品的开发，加强与江苏省农业担保公司的合作，全面服务乡村振兴战略的实施。此次通过修订完善“农发通”产品管理办法，进一步扩大了产品惠及面，增加了合作金融机构数量，降低了担保收费标准，使得农业农村存在的“融资难、融资贵、担保难”等问题得到根本解决。

（二）“担担合作”成功落地苏州

2018年3月6号，在省市两级财政领导的关心支持下，苏州市农业担保与江苏省农业担保正式签署业务合作协议。本次与江苏省农业担保的全面合作，是省市两级国有担保机构合作的一种创新模式，对于建立完善全国农业信贷担保体系建设，体现省市两级财政金融协同支持“三农”发展是一种创新模式，通过降低担保收费和引入低成本信贷资金，能有效解决农业发展融资难和融资贵问题，同时将进一步提升苏州市农业信贷担保体系建设标准，实现强强联合和互利共赢。

（三）不拘形式多措并举，加大产品宣传力度

请进来，组织召开产品推介会。邀请市财政局、市委农办、市农委、区（县）相关农口部门以及所有合作银行参加会议，进行政策宣讲和产品介绍。走出去，主动上门进行产品推介。利用农委、农办工作会议，农村干部、职业农民培训以及农业产业化龙头企业协会年会等活动场景，发放产品手册，介绍业务流程；主动对接苏州银行、江苏银行、交通银行、建设银行、常熟农商行、张家港农商行等各大行三农事业部或普惠金融部进行产品介绍和业务对接；迈开腿，勤下乡。借助农委、农办的力量推广至各乡镇、村，汇总有资金需求的客户名录，逐户上门营销。

2018年4月份以来，前后共组织参会人数1000多人，参会企业和新型农业经营主体500多家，走访农业企业、合作社、家庭农场和种养殖户等315户，涉及融资担保金额55435万元。

（四）风险第一，兼顾效率，不断优化业务流程

针对“三农”业务地区范围广，合作银行和业务项目多的矛盾和特点，苏州农业担保主动加强与合作银行的沟通协作，优化工作流程，采取连线、连片、集中时间等方式，与合作银行共同开展现场尽调，双方共同确认客户准入条件，减少来回信息沟通，为业务大规模迅速开展提供保证；简化审批流程，公司内部项目审批采用“三级审批”制度，能够做到见单即批；“担担合作”业务中，为尽量减少业务环节，多次与江苏省农业担保公司磋商流程优化，提高工作效率。

二、主要工作成效

（一）业务规模稳健增长

“三农”金融普遍存在业务金额小、客户分散、业务种类多、项目情况复杂等问题，苏州农业担保利用网点布局优势，将人员、业务下沉，主动寻找、对接各地乡村振兴热点，全力拓展“农发通”、“担担合作”产品，在适度控制风险的前提下，业务规模实现稳步增长。2018年1-7月，两项业务已经累计实现放款76笔7332万元，户均仅96万元；另有待审批项目41笔近8000万元。

（二）普惠金融获得感得到较好体现

苏州市吴中区金庭镇天王坞茶果专业合作社是“农发通”产品的第一批客户。早在2013年春，当时正值茶叶收购季节，合作社负责人姚某正在为茶叶收购资金犯难的时候接到了苏州农业担保打去的产品推介电话，并在之后的一个星期中即成功获得了第一笔贷款资金60万元，切实解决了合作社的茶叶收购资金缺口。经过多年的扶持发展，合作社除了收购当地的茶叶，还自主研发自有产品，其中 “碧水缘碧螺春”先后获得了碧螺春茶十大生产基地称号，国家级非物质文化遗产绿茶制作技艺（碧螺春制作技艺）称号，苏州市地方名茶优茶评比特等奖等；“熙红红茶”，首家获得碧螺春红茶专利，在市级名优茶评比中获得了特等奖。该合作社也获得市三星级合作社称号。

麦田禾盛有机农场租用了相城区望亭御亭现代农业产业园160.72亩农业用地，用于种植各类有机蔬菜，由于农场处于起步创业阶段，自有资金来源不足，又缺乏从银行直接贷款的条件，虽然产品销路很好，但因存在着资金缺口，农场实际种植面积为并未完全覆盖，未能体现规模经济效应，公司业务一部在联合银行走访产业园区的管理部门，通过对园区内农业企业的规模、分布及资金需求进行摸底，事后主动上门营销，并于今年8月份为企业成功融资100万元，解决了农场发展的后顾之忧。

结合新一轮美丽乡村建设，针对农村基层对农房翻建、改建的愿望很强烈，“担担合作”与农业银行苏州分行合作推出了“农房贷”按揭业务，以家庭成员信用反担保为主，最高额度可达50万元，最长期限10年，可按月按季按年分期还本付息，此项业务极大的吸引了农村居民的参与度，经过一番努力，短短数月时间，就为44户村民发放1113万元贷款资金。

政策性农业担保业务不仅要体现其普惠性，更要在提升农业产业的“质”方面起到积极的引导作用。太仓分公司今年利用“农发通”产品为太仓市源泉奶牛场取得了120万元担保贷款，用于牛舍的扩建和购买进口的优利农挤奶台设备。通过资金的投入，促使奶牛场养殖模式由原来的拴养模式升级为国际先进的散养模式，从而增强奶牛体质，从而提高牛奶的品质，而牛奶品质又跟牛奶收购价直接挂钩，有利于增加企业利润和市场竞争力的提升。

三、下一步工作方向及计划

（一）明确以“三农”为主业，全力助推乡村振兴战略

确定主要业务方向以农为主，将普惠金融做实做优，尽量做到“应保尽保”。业务、风险部门在此总原则下统一项目风险口径，做到有事相互协商，尽量做大“农发通”、“担担合作”业务规模，让农业农村经济发展再无资金短缺的后顾之忧。

（二）抓好队伍建设，培养团队扎实作风

苏州农业担保对人才队伍的业务素质要求是“懂财政、懂金融、懂农业、懂市场、讲诚信”，要求具备“两脚泥”的工作精神。进一步统一思想，要让员工明白，服务乡村振兴，做好农业农村普惠金融事业，我们永远在路上。

（三）抓好基层布点，提升“三农”普惠金融获得感

进一步加强与市、区各地农委、农办以及镇、村等各级政府部门沟通联络，积极探索利用乡镇农技站、农经站等基层网络扩大项目来源；重视与当地农业龙头企业的产业链合作，寻求小微金融产品的开发机会；主动寻找、对接各地乡村振兴热点，宣传苏州农业担保产品特点和优势，逐步扩大农担政策影响，探索通过村级党团组织进行普惠金融业务基层布点，有序规范农村金融行为，让农村农民深入体会到普惠金融的获得感。

（四）抓住新的机遇，研发接地气、可复制的担保产品

充分利用当前政策面对小微企业及“三农”的倾斜支持，与合作银行一起开发威九国际接地气的“三农”金融产品，为乡村全面振兴战略服务。如在土地承包经营权、农民财产权、农村集体资产股权以及农村集体建设用地入市等领域如何更好的发挥国有政策性担保机构的作用等等作出积极的探索和努力。